Wie viel mehr Geld Hauseigentümer im Vergleich zu Mietern leihen

Die Analyse von LoanScouter für den Zeitraum vom 01. Mai bis 31. Mai 2024 zeigt deutliche Unterschiede in der Höhe der Darlehen, die von Hauseigentümern und Mietern aufgenommen werden. Diese Unterschiede spiegeln sich in verschiedenen demografischen und sozioökonomischen Merkmalen wider, die Einfluss auf das Kreditverhalten haben.

Darlehensbetrag nach Immobilienbesitz

Die Daten aus der Analyse zeigen, dass Hauseigentümer deutlich höhere Darlehensbeträge aufnehmen als Mieter. Hauseigentümer leihen im Durchschnitt 18.604 Euro, während Mieter lediglich 11.804 Euro leihen. Dies bedeutet, dass Hauseigentümer rund 57% mehr leihen als Mieter. Diese Differenz kann durch die höhere Kreditwürdigkeit und das höhere Eigenkapital der Hauseigentümer erklärt werden, die oft für Renovierungen oder Modernisierungen ihrer Immobilien Kredite aufnehmen.

Diese Unterschiede haben weitreichende Auswirkungen auf die finanzielle Planung und die langfristige Vermögensbildung. Hauseigentümer haben oft Zugang zu besseren Kreditkonditionen und können durch die Aufnahme größerer Darlehen in wertsteigernde Verbesserungen ihrer Immobilien investieren. Dies stärkt nicht nur ihre finanzielle Position, sondern trägt auch zur allgemeinen Stabilität des Immobilienmarktes bei.

Darlehensbetrag nach Immobilienbesitz
Darlehensbetrag nach Immobilienbesitz

Darlehensbetrag nach Geschlecht

Die Analyse zeigt auch Unterschiede in den Darlehensbeträgen nach Geschlecht. Männer leihen durchschnittlich 13.693 Euro, während Frauen nur 10.388 Euro leihen. Diese Unterschiede können auf unterschiedliche Einkommensniveaus und finanzielle Verantwortlichkeiten zurückgeführt werden. Historisch gesehen verdienen Männer im Durchschnitt mehr als Frauen, was sich direkt auf die Höhe der aufgenommenen Darlehen auswirkt. Zudem haben Männer möglicherweise eine größere Risikobereitschaft bei der Aufnahme von Krediten, was ebenfalls zu höheren Darlehensbeträgen führen kann.

Darlehensbetrag nach Geschlecht
Darlehensbetrag nach Geschlecht

Darlehensbetrag nach Alter

Die Höhe der Darlehen variiert auch signifikant mit dem Alter der Kreditnehmer. Personen im Alter von 50-59 Jahren leihen mit 15.626 Euro den höchsten Betrag, gefolgt von der Altersgruppe 40-49 Jahre mit 14.043 Euro. Die jüngeren Altersgruppen, insbesondere die 18-29-Jährigen, leihen mit nur 9.421 Euro deutlich weniger. Dies könnte auf die geringere finanzielle Stabilität und die niedrigeren Einkommen der jüngeren Kreditnehmer zurückzuführen sein.

Ältere Kreditnehmer haben oft mehr finanzielle Erfahrungen und größere finanzielle Verpflichtungen, was zu höheren Darlehensbeträgen führt. Diese Altersgruppe steht oft in der Mitte ihres Berufslebens und hat möglicherweise höhere Ausgaben für Familien, Bildung und Immobilieninvestitionen. Die höhere Kreditaufnahme in diesen Altersgruppen kann auch auf die Notwendigkeit zurückzuführen sein, größere finanzielle Projekte zu finanzieren, wie zum Beispiel Renovierungen oder die Unterstützung von Kindern im Studium.

Darlehensbetrag nach Alter
Darlehensbetrag nach Alter

Darlehensbetrag nach Beschäftigungsstatus

Der Beschäftigungsstatus hat ebenfalls einen signifikanten Einfluss auf die Höhe der aufgenommenen Darlehen. Selbstständige leihen mit 25.948 Euro den höchsten Betrag, während Rentner und Pensionäre nur 8.559 Euro leihen.

Arbeitnehmer mit einem festen Arbeitsvertrag liegen mit 12.792 Euro im mittleren Bereich. Diese Unterschiede spiegeln die unterschiedlichen Einkommensniveaus und finanziellen Sicherheitsniveaus der verschiedenen Beschäftigungsgruppen wider.

Selbständige haben oft Zugang zu höheren Einkommen und benötigen möglicherweise größere Beträge für Geschäftsinvestitionen und Betriebskapital.

Die höhere Darlehensaufnahme kann auch auf das Vertrauen in ihre Fähigkeit, durch ihre Geschäftsaktivitäten Einnahmen zu generieren, zurückgeführt werden. Allerdings tragen Selbständige auch ein höheres finanzielles Risiko, was sich in der Höhe der aufgenommenen Darlehen widerspiegelt.

Darlehensbetrag nach Beschäftigungsstatus
Darlehensbetrag nach Beschäftigungsstatus

Fazit

Die Analyse von LoanScouter zeigt, dass Hauseigentümer im Durchschnitt deutlich höhere Darlehensbeträge aufnehmen als Mieter. Diese Differenz wird durch mehrere Faktoren beeinflusst, darunter die Kreditwürdigkeit, das Alter, das Geschlecht und der Beschäftigungsstatus.

Unsere Daten zeigen, dass Hauseigentümer aufgrund ihrer finanziellen Stabilität und ihres höheren Eigenkapitals oft größere Darlehen aufnehmen können. Dies unterstreicht die Bedeutung von Immobilieneigentum für den Zugang zu größeren Finanzmitteln.

Andreas Linde, Finanzexperte und CEO von LoanScouter

Insgesamt verdeutlicht die Analyse die Notwendigkeit, individuelle finanzielle Situationen bei der Kreditvergabe zu berücksichtigen. Die unterschiedlichen Darlehensbeträge nach verschiedenen demografischen und sozioökonomischen Merkmalen bieten wertvolle Einblicke für Kreditgeber und politische Entscheidungsträger, um maßgeschneiderte Finanzprodukte und -dienstleistungen zu entwickeln.

Andreas Linde
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Andreas Linde hat mehr als 7 Jahre Erfahrung mit dem Kreditmarkt und weiß alles über den effektiven Jahreszinns, Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, Obligationen und andere relevante Begriffe, die mit Krediten zu tun haben.
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